每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

重慶銀行2011年年報顯示，該行2011年底凈利潤14.63億元，比上年增長35.1%。但迅猛增長的理財產(chǎn)品和占比過高的平臺貸卻讓人擔(dān)憂。

今年理財產(chǎn)品發(fā)展迅猛

重慶銀行2011年的年報顯示，去年該行累計發(fā)售60余款理財產(chǎn)品，包括長江給利系列、長江積利系列、長江鑫利系，募集理財產(chǎn)品資金近57億元，是2010年的14倍。其中個人理財資金突破20億元，募集客戶數(shù)約達5000戶。

重慶銀行的官方網(wǎng)站顯示，今年以來，該行“長江鑫利系列人民幣債券理財”產(chǎn)品發(fā)行安排已經(jīng)到了第61期，該期的募集期為2012年3月28日~2012年4月5日，該系列產(chǎn)品基本為非保本浮動收益型，重慶銀行官網(wǎng)可查詢的20多期中，每期擬發(fā)行的規(guī)模都是5億元，如果粗略以此數(shù)據(jù)估算，重慶銀行今年光長江鑫利系列理財產(chǎn)品的預(yù)期發(fā)行規(guī)模已近300億元。

重慶銀行官網(wǎng)上長江積利理財產(chǎn)品的發(fā)行計劃則已安排到第四期，該款產(chǎn)品為保證收益型，擬募資5億元，能查詢到第三期情況也一樣。假設(shè)按5億元粗略估算4期總計擬募資額為20億元。

重慶銀行理財經(jīng)理張先生向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“今年要發(fā)多少我不知道，但是按現(xiàn)在的發(fā)行頻率看，一周發(fā)三、四期，今年發(fā)行一兩百期理財產(chǎn)品不成問題。”以前幾乎每一期都是募集5億元，若都按照這個量發(fā)行，保守估計一年募資七八百億元。

據(jù)了解，重慶銀行的“長江鑫利系列人民幣債券理財產(chǎn)品”中，37天的預(yù)期年化收益率5.2%，93天的預(yù)期年化收益率5.6%，185天理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率5.8%。278天理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率5.9%。

至于實際收益能否達到這個標(biāo)準(zhǔn)，重慶銀行一支行的員工告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“這個不好說，我們的理財產(chǎn)品說明書里給你說清楚了，本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，不保證本金和收益。”

根據(jù)一家第三方理財機構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行有明顯提速跡象。全年發(fā)行數(shù)量為22441款，較2010年上漲100.58%。發(fā)行規(guī)模為16.99萬億元人民幣，較2010年增長140.99%。無論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，同比增速均大幅超過2009年和2010年。

理財產(chǎn)品攬儲起關(guān)鍵作用

重慶銀行為何對理財產(chǎn)品如此熱衷？其年報顯示：“（發(fā)行理財產(chǎn)品）對全行穩(wěn)定儲蓄存款以及增加有效客戶起到了關(guān)鍵作用。”而理財產(chǎn)品的發(fā)行在2012年的存款計劃中仍然是重頭戲。

重慶銀行在年報中稱，2012年將調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，全力實施“403540”工程：新增小微企業(yè)存款40億元，新增儲蓄余額35億元，銷售 “長江財富”系列產(chǎn)品40億元，形成大中、小微、零售存款占比達到71：11：17的格局。”

重慶銀行大力攬存或許跟該行存貸比高企有關(guān)。2011年末，該行的存貸比為71.69%，與其他指標(biāo)相比，這是該行更接近監(jiān)管紅線的一個指標(biāo)。該行公布的《2012年財務(wù)預(yù)算方案》表示，2012年的目標(biāo)是存款日均986億元，增長16%；存款時點1089億元，增長18%。

上述重慶銀行相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，理財產(chǎn)品的確是各家銀行攬儲的重要方式，“雖然現(xiàn)在非保本理財產(chǎn)品不計入存款，但是有些銀行會要求購買者提前一兩天把錢存進去，起息日之前這部分錢都還是算存款的。”

平臺貸規(guī)模較大

此外，聯(lián)合資信評估有限公司今年1月末出具的 《重慶銀行股份有限公司2012年次級債券信用評級分析報告》中表示，重慶銀行存在的問題是：“政府融資平臺貸款規(guī)模較大，其潛在風(fēng)險值得關(guān)注。”

上述報告稱，截至2011年6月末，重慶銀行全口徑的政府融資平臺貸款涉及約90家企業(yè)，余額合計約113億元，約占當(dāng)期全行貸款余額的20%。其中，1/3被認(rèn)定為一般公司類貸款，現(xiàn)金流全覆蓋的平臺貸款超過90%；抵押物多為土地、房地產(chǎn)等權(quán)屬類資產(chǎn)。從五級分類結(jié)果來看，重慶銀行平臺貸款中，關(guān)注類貸款余額約為3.50億元，其余均為正常類。

該行的平臺貸占比較高有其歷史淵源。截至2011年末，重慶銀行的股東中，法人股為196080萬股，占比97.04%。重慶銀行的最大股東——重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營管理有限公司就是政府的平臺公司。前十名股東中，還有重慶市地產(chǎn)集團、重慶交通旅游投資集團有限公司、是地方融資平臺公司。前十大股東中的重慶路橋股份有限公司、重慶市水利投資（集團）有限公司等公司也有國資背景。

在關(guān)聯(lián)交易披露中，該行給關(guān)聯(lián)公司的貸款達到20億元，其中，重慶市地產(chǎn)集團2.1億元，重慶兩江新區(qū)開發(fā)投資集團有限公司3.2億元，重慶市公共住房開發(fā)建設(shè)投資有限公司2億元，重慶市水利投資（集團）有限公司1.4億元，