每經(jīng)網(wǎng)6月27日上海電 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

近日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《2011年上海銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》評(píng)估了去年87家上海主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推出的690項(xiàng)金融成果，認(rèn)定上海銀行業(yè)有著較強(qiáng)的創(chuàng)新能力。

“創(chuàng)新說(shuō)到底還是產(chǎn)品。”上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷指出，“2011年上海銀行業(yè)創(chuàng)新主要集中在三個(gè)領(lǐng)域：支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、‘兩個(gè)中心’建設(shè)以及上海銀行業(yè)監(jiān)管。”

小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新占比高

《報(bào)告》綜合分析了上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在2011年推出的690項(xiàng)創(chuàng)新成果，重要?jiǎng)?chuàng)新為177項(xiàng)，占25.65%。

“我們將690項(xiàng)成果分為2個(gè)級(jí)別：重要?jiǎng)?chuàng)新，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)有一定的影響；一般創(chuàng)新，主要包括系統(tǒng)內(nèi)的改良和優(yōu)化，對(duì)本系統(tǒng)有良好的效果。”上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷介紹。

《報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，上海銀行業(yè)的重要?jiǎng)?chuàng)新項(xiàng)目主要集中于三個(gè)領(lǐng)域，其中：“支持小微企業(yè)金融服務(wù)”的34項(xiàng)，占重要?jiǎng)?chuàng)新項(xiàng)目的19.2%；“支持走出去戰(zhàn)略”的17項(xiàng)，占9.6%；“金融市場(chǎng)和衍生產(chǎn)品”相關(guān)的18項(xiàng)，占10.2%。

上述三個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新成果占重要?jiǎng)?chuàng)新的近40%，充分反映了國(guó)家政策導(dǎo)向、上海發(fā)展戰(zhàn)略和比較優(yōu)勢(shì)對(duì)銀行業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)作用。

《報(bào)告》顯示，中資銀行創(chuàng)新取得顯著進(jìn)步，在部分領(lǐng)域中，體現(xiàn)了市場(chǎng)引領(lǐng)者的地位。按金融創(chuàng)新成果數(shù)量排序，排名前十位的機(jī)構(gòu)全部是主要中資商業(yè)銀行。而外資銀行在其專長(zhǎng)領(lǐng)域內(nèi)體現(xiàn)創(chuàng)新特點(diǎn)，成果高度集中在金融中心建設(shè)相關(guān)領(lǐng)域，占該領(lǐng)域創(chuàng)新成果總數(shù)的47.61%。

690項(xiàng)創(chuàng)新成果中，支持重點(diǎn)行業(yè)的創(chuàng)新有242個(gè)，占比35.07%；改善民生服務(wù)的有134個(gè)，占比19.42%；支持航運(yùn)中心建設(shè)的有93個(gè)，占比13.48%；支持金融中心建設(shè)的有221個(gè)，占比32.03%。

《報(bào)告》認(rèn)為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與民生需求為上海銀行業(yè)創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生關(guān)系，通過(guò)金融創(chuàng)新產(chǎn)生了良好的互動(dòng)效應(yīng)。

助力“兩個(gè)中心”建設(shè)

《報(bào)告》披露了航運(yùn)金融的最新發(fā)展。上海銀行業(yè)逐步建立起航運(yùn)金融組織，并在港口融資、船舶、飛機(jī)抵押貸款、航運(yùn)資金結(jié)算、貿(mào)易融資等各領(lǐng)域進(jìn)行了嘗試和創(chuàng)新。

截止2011年末，航運(yùn)授信總額為1961.39億元，客戶總數(shù)為1141家，同比增長(zhǎng)46.85%，貸款總額達(dá)到640.32億元。航運(yùn)行業(yè)劃分為水上運(yùn)輸工具、港口及航道設(shè)備、航運(yùn)物流及倉(cāng)儲(chǔ)、船舶制造，其中航運(yùn)物流及倉(cāng)儲(chǔ)的授信額最大，達(dá)到713.21億元，占36.36%。

上海銀行業(yè)為支持上海國(guó)際金融中心建設(shè)做出了貢獻(xiàn)，并依托金融市場(chǎng)，不斷拓展金融產(chǎn)品和服務(wù)的廣度和深度，積極參與各種層次的市場(chǎng)活動(dòng)。

在理財(cái)與財(cái)富管理方面，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品條線、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售過(guò)程中不斷創(chuàng)新，表現(xiàn)出理財(cái)產(chǎn)品投向多元化、設(shè)計(jì)創(chuàng)新性和理財(cái)銷售流程規(guī)范化等特點(diǎn)。

2011年全年，上海市場(chǎng)累計(jì)發(fā)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品25019只，同比增長(zhǎng)95.83 %，年末商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額4190.78億元，同比增長(zhǎng)86.59 %,占全國(guó)的12.82%。

《報(bào)告》總結(jié)出，上海銀行業(yè)的金融創(chuàng)新主要以簡(jiǎn)單、實(shí)用的產(chǎn)品和服務(wù)為主。這由市場(chǎng)發(fā)展程度決定，也體現(xiàn)了創(chuàng)新的市場(chǎng)需求導(dǎo)向。立足于原有系統(tǒng)、產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行“邊際創(chuàng)新”和“微創(chuàng)新”是創(chuàng)新的主要方式。

創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開拓，也體現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務(wù)的改良和革新。從產(chǎn)品到后臺(tái)、風(fēng)控整體地推進(jìn)創(chuàng)新，如交易業(yè)務(wù)的平臺(tái)建設(shè)等，令人矚目。

據(jù)市場(chǎng)上參與機(jī)構(gòu)反映，上海銀行業(yè)創(chuàng)新有較好的外部市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境。改革開放和要素市場(chǎng)集聚為上海銀行業(yè)帶來(lái)創(chuàng)新的活力和動(dòng)力，豐富的機(jī)構(gòu)類型創(chuàng)造出多樣化的金融業(yè)態(tài)，是金融創(chuàng)新最有利的環(huán)境。

目前，上海已成為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型最齊全的地區(qū)之一，呈現(xiàn)“三多”特點(diǎn)：外資銀行多、營(yíng)運(yùn)中心多和非銀行金融機(jī)構(gòu)多。監(jiān)管部門重視支持創(chuàng)新，重視與市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)的對(duì)話，重視對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的研究，關(guān)注能使銀行更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的商業(yè)模式。

監(jiān)管創(chuàng)新

《報(bào)告》介紹了上海銀監(jiān)局在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)和促進(jìn)銀行業(yè)金融創(chuàng)新，并緊盯金融創(chuàng)新采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施。

2011年，上海銀監(jiān)局在歷年工作基礎(chǔ)上，繼續(xù)優(yōu)化監(jiān)管組織架構(gòu)和監(jiān)管流程，形成以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管為重要補(bǔ)充，強(qiáng)化審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，以順應(yīng)市場(chǎng)變化的需要。

上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷指出，監(jiān)管者除了創(chuàng)造好的環(huán)境助力金融創(chuàng)新，同時(shí)創(chuàng)新伴隨而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)亦需要警惕。

“創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注，通常單家企業(yè)創(chuàng)新沒有問(wèn)題，但若眾多機(jī)構(gòu)仿效會(huì)產(chǎn)生群體效應(yīng)，例如區(qū)域性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。”廖岷說(shuō)道。

針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)具有顯著的跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的特征，在原有機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，新設(shè)7個(gè)風(fēng)險(xiǎn)小組和6個(gè)產(chǎn)品小組等13個(gè)跨處室工作小組，以透徹理解市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，支持真正符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的產(chǎn)品和商業(yè)模式創(chuàng)新。

在監(jiān)管部門推動(dòng)下，小微企業(yè)金融服務(wù)掀開了新的篇章，重點(diǎn)領(lǐng)域金融創(chuàng)新比較活躍，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的類型繼續(xù)得以豐富。