每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

商業(yè)銀行對(duì)高端客戶的爭(zhēng)奪日趨激烈，而高端客戶對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)的要求也水漲船高。農(nóng)行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)李慶萍在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專訪時(shí)表示，經(jīng)過對(duì)銀行內(nèi)外資源的整合，農(nóng)行私人銀行完成了投資合作平臺(tái)的搭建。通過該投資平臺(tái)，高端客戶能夠享受農(nóng)行私人銀行提供的私募、證券、PE等一系列投資服務(wù)，滿足不同客戶的需求。

專注高端服務(wù)

在四大行中，農(nóng)行私人銀行成立的時(shí)間并不長，僅短短三年。三年來，國內(nèi)私人銀行的發(fā)展突飛猛進(jìn)，農(nóng)行私人銀行也不例外。

李慶萍表示，經(jīng)過三年的發(fā)展，農(nóng)行私人銀行高端客戶服務(wù)水平明顯提高。在農(nóng)行內(nèi)部構(gòu)架體系中，私人銀行并不是獨(dú)立事業(yè)部或業(yè)務(wù)部，而是作為個(gè)人金融部的二級(jí)部，專門為高凈值客戶提供專屬服務(wù)和業(yè)務(wù)支持。

“目前，農(nóng)行私人銀行已經(jīng)建立起了14個(gè)分部。雖然直接簽約服務(wù)的客戶總數(shù)并不多，但是管理客戶的資產(chǎn)達(dá)到了幾百億。相比3年前，農(nóng)行私人銀行已經(jīng)初具規(guī)模。”李慶萍說。

據(jù)了解，農(nóng)行的私人銀行總部位于上海。自2010年正式開業(yè)以來，農(nóng)行已在北京、天津、上海、浙江、廣東等14個(gè)發(fā)達(dá)省市設(shè)立了私人銀行分部。

與此同時(shí)，李慶萍還告訴記者，在農(nóng)行私人銀行客戶不斷增多的同時(shí)，私人銀行設(shè)計(jì)了一套完善的服務(wù)體系。不論是在服務(wù)理念、服務(wù)模式、服務(wù)團(tuán)隊(duì)，還是其產(chǎn)品方面都有其獨(dú)到之處。

“以產(chǎn)品為例，農(nóng)行私人銀行強(qiáng)調(diào)的是個(gè)性，即與大眾金融產(chǎn)品有所不同。一個(gè)私人銀行客戶就應(yīng)該享有一個(gè)專屬的金融服務(wù)方案，這樣才能更完美地切合客戶需求。”李慶萍說。

此外，由于客戶數(shù)量龐大，農(nóng)行私人銀行對(duì)客戶的類型、行業(yè)、投資偏好都有具體的分類，以便定制專門的服務(wù)方案。“從事零售業(yè)務(wù)的客戶與從事礦產(chǎn)業(yè)務(wù)的客戶在金融需求上是完全不一樣的，這種分類不僅便于對(duì)客戶分析，還有利于銀行管理。”李慶萍表示。

投資平臺(tái)“竣工”

作為各家商業(yè)銀行未來的利潤增長點(diǎn)，國內(nèi)私人銀行的發(fā)展近年來不斷提速。然而，受經(jīng)驗(yàn)少、人才缺、市場(chǎng)不完善等客觀因素限制，農(nóng)行私人銀行在實(shí)力增強(qiáng)的同時(shí)，也在探索一種適合自身的經(jīng)營模式。

李慶萍認(rèn)為，商業(yè)銀行向全能銀行的轉(zhuǎn)型是大趨勢(shì)，而農(nóng)行私人銀行一直力爭(zhēng)“對(duì)內(nèi)整合、對(duì)外合作”，以便更好服務(wù)客戶。農(nóng)行私人銀行完成了行內(nèi)外投資平臺(tái)的搭建工作，目前已經(jīng)形成了運(yùn)作的良性機(jī)制。

“私人銀行在為客戶定制產(chǎn)品時(shí)，將涉及到各個(gè)投資領(lǐng)域，包括私募、證券、PE、租賃等。這就需要將商業(yè)銀行內(nèi)部和外部資源進(jìn)行整合，搭建一個(gè)平臺(tái)。”李慶萍認(rèn)為，銀行旗下?lián)碛谢鸸尽⒆赓U公司、投資公司、信托、證券、保險(xiǎn)公司等，將這些資源全部整合起來，私人銀行的投資能力、資產(chǎn)管理能力將得到極大提高。

據(jù)她介紹，在農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部，農(nóng)行的投資平臺(tái)主要由機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)，專門針對(duì)私募、證券、PE進(jìn)行投資。而農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀國際等外部合作渠道也完全暢通，可以隨時(shí)為私人客戶定制服務(wù)方案。

“每個(gè)月，農(nóng)行私人銀行部、機(jī)構(gòu)部和農(nóng)銀國際、農(nóng)銀租賃的領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)有一個(gè)碰頭會(huì)，將客戶需求與產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行有效銜接，研究提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)方案。”李慶萍認(rèn)為，這種資源的整合和聯(lián)動(dòng)是農(nóng)行私人銀行的優(yōu)勢(shì)，也為今后農(nóng)行私人銀行的投資及服務(wù)水平的提高鋪好了道路。

李慶萍還稱，農(nóng)行私人銀行投資合作平臺(tái)的資源很廣，目前國內(nèi)所有知名基金公司都與農(nóng)行私人銀行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系。借助他們專業(yè)的投資經(jīng)驗(yàn)，不僅能很好的協(xié)助農(nóng)行平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，也能讓農(nóng)行得到更多客戶的認(rèn)可。

此外，農(nóng)行私人銀行還為高端客戶打通了跨境服務(wù)通道。據(jù)相關(guān)資料顯示，農(nóng)行目前已經(jīng)與BMO銀行金融集團(tuán)（即蒙特利爾銀行）展開了合作，提供投資移民、留學(xué)咨詢、境外信托及跨境融資等多種金融服務(wù)。

據(jù)了解，蒙特利爾銀行是加拿大最大的銀行之一，私人銀行領(lǐng)域有超過130年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

“農(nóng)行加強(qiáng)對(duì)外合作，主要是彌補(bǔ)自身的不足，吸收各類投資服務(wù)機(jī)構(gòu)的專長。目前，社會(huì)上各行各業(yè)的投資機(jī)構(gòu)都擁有專業(yè)的投資管理人和優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目，能彌補(bǔ)商業(yè)銀行自身的不足，為客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)。”李慶萍表示，目前農(nóng)行私人銀行主要著眼于通過資源的整合來完善其功能作用，其次才是注重它的利潤。