資本市場是中國宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，基金作為資本市場的主要參與者之一，其發(fā)展與中國宏觀經(jīng)濟(jì)也是密切相關(guān)。2013年中國經(jīng)濟(jì)走向改革深水區(qū)，相應(yīng)的，中國基金行業(yè)也出現(xiàn)了變化。而對于國泰基金而言，創(chuàng)新、創(chuàng)造和創(chuàng)變是描述國泰基金特點(diǎn)的關(guān)鍵詞。

國泰基金關(guān)鍵詞

近年來，國泰基金已經(jīng)打上了“創(chuàng)新”的烙印。所謂“創(chuàng)新”并不是去做別人沒有的東西，國泰基金強(qiáng)調(diào)的創(chuàng)新是有效的創(chuàng)新、務(wù)實(shí)的創(chuàng)新，是能夠給客戶帶來價(jià)值的創(chuàng)新。

因此，國泰基金公司特色的第二個(gè)關(guān)鍵詞是“創(chuàng)造”，體現(xiàn)出創(chuàng)新成果的最終目的要能給客戶創(chuàng)造出價(jià)值。而給客戶帶來價(jià)值的過程，也是基金公司自身價(jià)值的體現(xiàn)。

第三個(gè)關(guān)鍵詞是 “創(chuàng)變”，也就是創(chuàng)造變化。不管我們在創(chuàng)新和創(chuàng)造方面做了多少工作，不能把它固化成某種規(guī)律性的東西，形成思維定勢。因?yàn)閺娜蛸Y本市場發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，在投資領(lǐng)域沒有一定常規(guī)可循，因此我們不要輕易去總結(jié)某種規(guī)律，一定要“不滿足”，用于打破經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)造變化。

渠道創(chuàng)新帶來新氣象

可以看到，今年基金行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮；同時(shí)市場競爭更為充分和激烈；此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、專戶子公司新業(yè)務(wù)的發(fā)展也給基金業(yè)帶來新氣象。

站在現(xiàn)在這個(gè)時(shí)點(diǎn)上回顧互聯(lián)網(wǎng)金融對基金行業(yè)的影響，傳統(tǒng)產(chǎn)品借助互聯(lián)網(wǎng)的渠道對特定人群的滲透力非常高。借助互聯(lián)網(wǎng)流量的優(yōu)勢，把適合這一特定人群的產(chǎn)品推送給這些客戶，往往取得非常好的效果。這樣的影響還會(huì)持續(xù)，不過下一步還會(huì)有更多的變化，基金行業(yè)將把自身的優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢結(jié)合在一起，為投資者提供更豐富和滿意的產(chǎn)品。

互聯(lián)網(wǎng)對基金行業(yè)的創(chuàng)新是一種手段和工具，而不是最終的目的?；鸸驹诨ヂ?lián)網(wǎng)金融中最能創(chuàng)新的還是客戶服務(wù)。實(shí)際上是借助于互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)提升客戶的體驗(yàn)和滿意度。

此前基金公司只有很少的直接客戶，與客戶之間有一層渠道的間隔，往往通過渠道去服務(wù)客戶。而通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段，我們可以做到以前因?yàn)槌杀咎叨鵁o法實(shí)現(xiàn)的面對面的服務(wù)。

產(chǎn)品創(chuàng)新緊跟改革步伐

國泰基金的目標(biāo)是成為客戶的全天候資產(chǎn)配置專家，要做到這一條我們需要做到兩點(diǎn)：首先，產(chǎn)品線必須齊全和豐富。今年以來國泰基金推出了黃金ETF、國債ETF、納斯達(dá)克ETF以及行業(yè)分級基金，在這些方面填補(bǔ)了市場空白，完整了產(chǎn)品線配置。第二，強(qiáng)化投資管理能力。國泰基金權(quán)益類產(chǎn)品方面的表現(xiàn)是比較穩(wěn)健的，在三年期和五年期的中長期排名中都處于靠前位置。能把這兩點(diǎn)結(jié)合在一起，就離這一目標(biāo)更近了一步。

未來，國泰基金仍然會(huì)堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展的道路，我們的產(chǎn)品策略會(huì)緊密結(jié)合中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的變化。上個(gè)月十八屆三中全會(huì)中提出了六十項(xiàng)改革，將不僅對金融領(lǐng)域也對社會(huì)生活方方面面起到大的變化。國泰未來產(chǎn)品布局也將與此相契合，捕捉中國經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展的趨勢，使得投資者能夠分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。

而對于創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的把控國泰基金也非常嚴(yán)格。國泰基金成立十五年來做到了零違規(guī)，這說明國泰基金的既往風(fēng)險(xiǎn)防范是做得非常不錯(cuò)的。

國泰基金實(shí)施的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理，把事前、事中和事后的風(fēng)險(xiǎn)管控緊密結(jié)合在一起。公司內(nèi)部設(shè)有產(chǎn)品委員會(huì)，從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)伊始，就把風(fēng)險(xiǎn)防范的因素考慮到產(chǎn)品設(shè)計(jì)中去。此外在產(chǎn)品運(yùn)作的過程中，我們也會(huì)進(jìn)行全方位無空白的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

客戶服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)對需求

對專業(yè)的投資人我們要提供專業(yè)的服務(wù)。這一類投資人的投資需求是比較明確的，那么基金公司就針對其需求提供專業(yè)服務(wù)。

不過中國資本市場整體而言還是一個(gè)不太成熟的市場，投資者也在從不成熟走向成熟的過程中，基金公司需要利用自身專業(yè)性引導(dǎo)投資者，幫助其更快成熟起來。

在這個(gè)過程我們要提供投資者真正需要的產(chǎn)品，也就是能為其帶來價(jià)值和收益的產(chǎn)品，為他們的財(cái)富提供保障和增值。

互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶相對于傳統(tǒng)客戶有年輕化的特征。對于這一類客戶我們并不一定要提供特別的產(chǎn)品，但在客戶服務(wù)方面要進(jìn)行差異化管理，提供適應(yīng)其風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品。