每經(jīng)編輯 沙斐    

每經(jīng)記者 沙斐 每經(jīng)編輯 姚祥云

8月11日，上海銀監(jiān)局發(fā)布六張行政處罰單，花旗銀行、上海銀行、華夏銀行、天津銀行、農(nóng)業(yè)銀行均遭處罰，合計罰款逾1400多萬。

其中，花旗銀行部分分行因發(fā)放房地產(chǎn)貸款違反利率規(guī)定，以及信用卡違規(guī)整改不力，疊加共罰沒1064萬元。是迄今上海銀監(jiān)局層面對商業(yè)銀行做出的最高罰款。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次上海銀監(jiān)局開出的六張罰單中，房貸、同業(yè)等領(lǐng)域成為銀行違規(guī)的集中高發(fā)地。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，上海銀監(jiān)局開出的行政罰單共32張，這已經(jīng)超過了去年全年的25張。

一業(yè)內(nèi)人士向記者表示，在今年3月底銀監(jiān)會開展了“三三四”（“三違反”45號文、“三套利”46號文、“四不當(dāng)”53號文）專項整治工作的背景下，不排除后續(xù)會有更多更高金額的房地產(chǎn)相關(guān)處罰案例，其中超過1000萬的處罰案例不會罕見。

花旗部分分行房地產(chǎn)貸款發(fā)放違規(guī)

據(jù)此次上海銀監(jiān)局開出的罰單（滬銀監(jiān)罰決字〔2017〕27號）顯示，2015年1月至10月，經(jīng)花旗銀行（中國）有限公司審批同意，轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時，違反利率規(guī)定。且該行對低風(fēng)險客戶的信用卡發(fā)卡授信管理不審慎，截止2015年末逾期未改正。

上海監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條第（四）項、第四十六條第（五）項、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（銀監(jiān)會令2011年第2號）第一百零八條的規(guī)定，對該行作出責(zé)令改正，罰沒1064萬元的行政處罰決定。作出處罰決定的日期是2017年7月19日。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次上海銀監(jiān)局開出的六張罰單中，房貸、同業(yè)等領(lǐng)域成為銀行違規(guī)的集中高發(fā)地。根據(jù)上海銀監(jiān)局處罰信息顯示，除了花旗銀行因房貸違規(guī)外，農(nóng)業(yè)銀行上海金橋支行向四證不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，違規(guī)發(fā)放項目周轉(zhuǎn)貸款，罰款59萬元。

值得注意的是，此次上海銀監(jiān)局針對農(nóng)業(yè)銀行上海金橋支行的處罰方式也是“罰沒”，即除了對該行違規(guī)行為進行罰款，另沒收非法所得或非法財物。由于該行因項目周轉(zhuǎn)貸款被罰，期限較短，所以總金額不高，但仍具有警示作用。

一業(yè)內(nèi)人士接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時分析認(rèn)為，此次花旗銀行、農(nóng)業(yè)銀行金橋支行均因房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)繳納罰沒款，尤其是今年3月底銀監(jiān)會開展了“三三四”（“三違反”45號文、“三套利”46號文、“四不當(dāng)”53號文）專項整治工作的背景下，不排除后續(xù)有相關(guān)處罰案例。

另外，在同業(yè)領(lǐng)域方面，華夏銀行上海張江支行因未對票據(jù)簽章作真實性審核，違規(guī)貼現(xiàn)，且前行長將貼現(xiàn)利率差價款據(jù)為己有，華夏銀行上海分行未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正前述行為，罰款100萬元。與此同時，天津銀行上海分行因違規(guī)簽訂票據(jù)回購合同，造成損失，罰款50萬元。

除上述房地、同業(yè)領(lǐng)域的違規(guī)處罰，上海銀行因違規(guī)持有某信托受益權(quán)，未按規(guī)定嚴(yán)格審查基礎(chǔ)資產(chǎn)投向，信托資金違規(guī)用于異地融資平臺，罰款50萬元。

上海銀監(jiān)局今年已開出罰單32張

據(jù)統(tǒng)計，今年以來，上海銀監(jiān)局開出的行政罰單共32張，這已經(jīng)超過了去年全年的25張。不僅如此，今年上半年，銀監(jiān)會連發(fā)七份文件，直指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)亂象，銀監(jiān)會系統(tǒng)（包含銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局）監(jiān)管補短板工作的力度空前。

據(jù)悉，這7份文件分別關(guān)注“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”，即“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”，監(jiān)管層要求銀行自查并提交自查報告，簡稱“三三四”專項整治工作。

2017年4月7日，銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)新聞稿表示“銀監(jiān)會加大監(jiān)管處罰力度”，并于4月一次性直接開出25張罰單，雖然大部分銀行的罰單金額在20萬元到60萬元之間，但也有部分銀行的處罰金額達到了千萬元級別。在這一輪處罰過程中，平安銀行的處罰金額高達1670萬元，成為是目前罰金最高的罰單；其次，是華夏銀行，罰單金額為1190萬元；第三，是恒豐銀行，罰單金額為800萬元。

據(jù)央視報道，銀監(jiān)會系統(tǒng)今年以來已披露大約1608份罰單。

值得注意的是，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)與近年來銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變有緊密關(guān)系。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年底，我國銀行有31.96萬億元的資金來自于同業(yè)負(fù)債，18.72萬億元的資金運用來自于同業(yè)資產(chǎn)。其中，12家股份制銀行同業(yè)存單存量規(guī)模為2.90萬億元，在全部負(fù)債中的占比從2014年的1.2%上升至2016年的7%；18家城商行的同業(yè)存單存量規(guī)模為1.31萬億元，在負(fù)債中的占比從1.6%上升至10.2%。

市場人士對此表示，銀監(jiān)會發(fā)布的一系列監(jiān)管文件以及處罰都改變了銀行的風(fēng)險偏好，未來銀行在進行所謂的創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，都會更為謹(jǐn)慎。而文件的發(fā)布，也意味著銀行業(yè)監(jiān)管的全面從嚴(yán)，這與中央經(jīng)濟工作會議的精神是一脈相承的，是監(jiān)管風(fēng)向的大轉(zhuǎn)折。