每經(jīng)編輯 袁園    

每經(jīng)記者 袁園

臨近年關(guān)，保監(jiān)會再次對市場亂象出手。

2月13日，保監(jiān)會官網(wǎng)連續(xù)掛出19張監(jiān)管函，就財險公司在產(chǎn)品管理和條款設定中存在的問題進行通報。據(jù)統(tǒng)計，此次被點名處罰的保險機構(gòu)有19家,包括建信財險、富德財險等。而被處罰的原因多與產(chǎn)品開發(fā)和管理有關(guān)，主要包括條款表述不嚴謹、產(chǎn)品屬性分類不當、險種歸屬不當、命名不規(guī)范、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示等問題。

有業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，在2018年全國保險監(jiān)管工作會議上，監(jiān)管層就曾針對財險市場亂象點名過，并表示將加強對市場的監(jiān)管。

這些思路在2018年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上也有體現(xiàn)。據(jù)悉，下一步保監(jiān)會將繼續(xù)加強產(chǎn)品監(jiān)管力度，從產(chǎn)品開發(fā)、準入、監(jiān)管、退出全流程加強財產(chǎn)保險產(chǎn)品監(jiān)管，建立產(chǎn)品審核檔案，對違法違規(guī)的問題產(chǎn)品堅持強制退出，對情節(jié)嚴重的公司停止申報新產(chǎn)品。

19家檢查對象存在問題產(chǎn)品1672個

此次下發(fā)監(jiān)管函的背景源于保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品專項整治工作的通知》，針對通知內(nèi)容開展財險公司備案產(chǎn)品專項整治工作。后期保監(jiān)會結(jié)合公司自查整改情況以及日常監(jiān)管情況，選取部分財險公司作為檢查對象，對在用備案產(chǎn)品進行隨機抽查，發(fā)現(xiàn)19家檢查對象存在問題產(chǎn)品1672個。

這些問題主要包括: 產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規(guī)定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調(diào)整條件不明確、調(diào)整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。上述問題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責任缺失，開發(fā)設計合規(guī)意識薄弱，產(chǎn)品管理制度不健全，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新機制不完善，甚至對保險產(chǎn)品本身保障功能理解不到位等。

針對這些問題，保監(jiān)會對19家公司的不合格產(chǎn)品分別進行了整改和停止使用的處罰。其中，建信財險、富德財險等9家險企被要求在一個月內(nèi)完成問題產(chǎn)品的修訂工作，并立即進行產(chǎn)品全面自查和認真整改，于40日內(nèi)將自查整改情況及問題產(chǎn)品修訂情況報送保監(jiān)會。

值得一提的是，另有包括誠泰財險、華泰財險、泰康在線等在內(nèi)的10家保險機構(gòu)問題產(chǎn)品情節(jié)嚴重，被保監(jiān)會要求立即停止使用問題產(chǎn)品，并在三個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率（農(nóng)險產(chǎn)品除外）。

“此次開展的備案產(chǎn)品專項整治工作，是財險業(yè)首次產(chǎn)品專項檢查，是切實踐行‘強監(jiān)管、防風險、治亂象、補短板、服務實體經(jīng)濟’采取的具體舉措，旨在整治產(chǎn)品亂象，強化產(chǎn)品監(jiān)管，提升公司產(chǎn)品管控水平。”保監(jiān)會相關(guān)人士表示，下一步將繼續(xù)加強產(chǎn)品監(jiān)管力度。

財產(chǎn)保險領(lǐng)域主要有八方面問題

近幾年，隨著財險市場主體的增多、競爭的加劇，財險市場出現(xiàn)了一些亂象。據(jù)悉，當下財險市場問題主要包括經(jīng)營管理激進、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真等。

作為監(jiān)管層，2017年保監(jiān)會也對市場上的一些亂象進行了處罰。數(shù)據(jù)顯示，2017年保監(jiān)會共對10家總公司、17家省級分公司開展現(xiàn)場檢查，共處罰總公司9家次，省級分公司11家次，罰款966萬元，責令停止接受新業(yè)務9家次。處罰公司各級高管人員37名，罰款558萬元，取消總公司高管任職資格2人、省級分公司高管任職資格9人。各保監(jiān)局共對279家省級分公司、1390家地市級及以下分支機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。

在保監(jiān)會2018年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上，監(jiān)管層進一步對這些問題進行細化，主要分為八個方面：產(chǎn)品背離本源、經(jīng)營管理激進、市場競爭失序、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真、公司治理失效、合規(guī)意識淡漠、公司內(nèi)控薄弱、激勵機制扭曲等。

針對這些問題，保監(jiān)會表示，2018年將堅持以加強產(chǎn)品監(jiān)管為切入點，切實防范風險。把防范化解風險放在更加突出的位置，完善產(chǎn)品監(jiān)管制度，提高風險防控意識，豐富風險防控手段，采取有針對性的監(jiān)管措施，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

此外，保監(jiān)會也將堅持以治亂象為抓手，重塑財產(chǎn)保險市場秩序。把治理財產(chǎn)保險市場亂象作為工作重中之重，繼續(xù)以農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)車險為抓手，堅持從嚴整治、從重問責，堅持高管和機構(gòu)雙罰，對于影響惡劣、屢查屢犯的機構(gòu)和人員綜合運用罰款、停止新業(yè)務、停用產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營許可證、撤銷任職資格等措施實行頂格處罰，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。

 “監(jiān)管對于財險市場上的亂象關(guān)注已久，此次針對市場上的產(chǎn)品進行整頓和管理也在情理之中，從目前的監(jiān)管思路來看，2018年財險市場仍會延續(xù)嚴監(jiān)管。”上述業(yè)內(nèi)人士在跟《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示，嚴監(jiān)管仍會是2018年的主旋律。