每經(jīng)記者｜胡楊    每經(jīng)編輯｜趙云    

7月7日，清晨的一場(chǎng)降雨，暫時(shí)掃去了京城連續(xù)多日的高溫。而在每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）主辦的2018中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇上，現(xiàn)場(chǎng)氣氛的火熱程度卻不降反升。

時(shí)值改革開(kāi)放40年之際，這場(chǎng)活動(dòng)為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)提供了一個(gè)“回顧過(guò)去，展望未來(lái)”的絕佳平臺(tái)。

論壇現(xiàn)場(chǎng)

論壇匯聚了保險(xiǎn)界各路大咖，不僅有華泰保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官王梓木等險(xiǎn)企掌門(mén)人現(xiàn)身，也有全國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)研究生教育指導(dǎo)委員會(huì)常務(wù)副主任、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇這樣的專(zhuān)家學(xué)者出席。另外，為保證專(zhuān)業(yè)性，論壇同時(shí)邀請(qǐng)了德勤中國(guó)與波士頓咨詢（BCG）兩家機(jī)構(gòu)給予學(xué)術(shù)指導(dǎo)。

在金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放這一特殊時(shí)點(diǎn)下，保險(xiǎn)市場(chǎng)即將面臨經(jīng)營(yíng)與競(jìng)爭(zhēng)的新格局。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士都有不少獨(dú)到見(jiàn)解，且個(gè)個(gè)“干貨十足”，一起來(lái)聽(tīng)聽(tīng)他們的聲音：

王梓木：立志做出百年老店

王梓木

主題演講環(huán)節(jié)，華泰保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官王梓木指出，做大做強(qiáng)是所有企業(yè)的美好愿景，但脫離了市場(chǎng)環(huán)境和自身能力這兩個(gè)關(guān)鍵因素，盲目地做大做強(qiáng)就可能進(jìn)入危險(xiǎn)時(shí)速，掉進(jìn)失敗的陷阱。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全球范圍來(lái)看，存續(xù)超過(guò)50年的企業(yè)不到5%，超過(guò)100年的企業(yè)則不到1%。王梓木認(rèn)為，世界歷史上，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)有兩個(gè)主要原因，第一個(gè)是多元化，第二個(gè)是投資失敗。中國(guó)保險(xiǎn)公司還有一個(gè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，那就是盲目的追求保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)，帶來(lái)企業(yè)的長(zhǎng)期虧損。

“華泰保險(xiǎn)成立22年了，一路走來(lái)經(jīng)歷了風(fēng)雨，穿過(guò)了崎嶇，我們走得不是很快，做得也不是很大，但是我們走得很穩(wěn)、很扎實(shí)，我們堅(jiān)守了保險(xiǎn)的本質(zhì)，也堅(jiān)守了誠(chéng)信和規(guī)范發(fā)展的初衷。”

因此，王梓木給華泰保險(xiǎn)定下的目標(biāo)是——做成百年老店。

關(guān)于目標(biāo)將如何實(shí)現(xiàn)，王梓木表示，現(xiàn)在行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈。這種情況下，生存艱難的中小公司一定要建立自己差異化的競(jìng)爭(zhēng)能力，要做細(xì)分市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者。

郝演蘇：保險(xiǎn)條款標(biāo)準(zhǔn)化有助于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

郝演蘇

全國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)研究生教育指導(dǎo)委員會(huì)常務(wù)副主任、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇則從制度層面討論了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的話題。

以健康險(xiǎn)市場(chǎng)為例，最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月份，健康險(xiǎn)保單數(shù)量已經(jīng)超過(guò)10億件，按照人均1件來(lái)計(jì)算，健康險(xiǎn)保單擁有者接近全國(guó)適齡人口的90%，覆蓋率較高?；谶@種現(xiàn)實(shí)，郝演蘇指出：

健康險(xiǎn)條款必須設(shè)計(jì)、制訂國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的清潔保單，通過(guò)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的利益，也保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)針對(duì)健康險(xiǎn)保障病種多樣的特點(diǎn)，根據(jù)性別與年齡差異，制定基本的承保責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)和可擴(kuò)展或可增減項(xiàng)目的承保標(biāo)準(zhǔn)，滿足不同客戶的需求。

而機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化的過(guò)程則可以為健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)計(jì)提供一些借鑒。未來(lái)，健康險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，也能為我國(guó)各類(lèi)涉及民生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)奠定標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)。

在郝演蘇看來(lái)，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化是大趨勢(shì)，它可以轉(zhuǎn)變“要求客戶讀懂保險(xiǎn)條款”的錯(cuò)誤做法，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益。

陳靜：保險(xiǎn)公司要把客戶體驗(yàn)做到極致

陳靜

22歲的華泰保險(xiǎn)正朝著“百年老店”的愿望進(jìn)發(fā)，而開(kāi)業(yè)剛滿兩年的安心財(cái)險(xiǎn)則希望在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，用科技的手段把客戶體驗(yàn)做到極致。

安心財(cái)險(xiǎn)副總裁陳靜認(rèn)為，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，需要做到的是：條款看得明白，產(chǎn)品買(mǎi)得方便，后續(xù)賠得快捷。

“怎么做真正的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)呢？就是要以以先進(jìn)的技術(shù)、先進(jìn)的理念，打造服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)勢(shì)，做簡(jiǎn)單、實(shí)惠、真正人性化車(chē)險(xiǎn)，讓大眾享受安心便利的生活。實(shí)現(xiàn)從定價(jià)到理賠全過(guò)程的互聯(lián)網(wǎng)化，為消費(fèi)者提供手機(jī)一鍵式解決的保險(xiǎn)理念。”

關(guān)于風(fēng)頭正勁的保險(xiǎn)科技，陳靜也有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)送上：通過(guò)大數(shù)據(jù)流量科技平臺(tái)與傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人、代理人的全方位合作，可以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)方面和健康險(xiǎn)方面資源的共享。

談亮：保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展要結(jié)果與過(guò)程并重

談亮

德勤中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢合伙人談亮的演講主題是“監(jiān)管新政下的險(xiǎn)企新征程”?；仡欉^(guò)去的一段時(shí)間，談亮指出，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生了很多重大變化：

一是行業(yè)格局發(fā)生演變，跨界競(jìng)爭(zhēng)漸成主流；二是金融降杠桿，很多銀行的資金從表外回到表內(nèi)；三是對(duì)于外國(guó)投資者的開(kāi)放會(huì)引入很多新的的規(guī)則，同時(shí)也會(huì)為整個(gè)行業(yè)帶來(lái)新機(jī)遇。

未來(lái)，面對(duì)新征程，談亮認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)需要做到：

一、結(jié)果與過(guò)程并重，不是只求結(jié)果；

二、完善頂層設(shè)計(jì)，公司治理先行；

三、區(qū)分責(zé)任和義務(wù)的關(guān)系。在新一代的銀保監(jiān)體系下，越來(lái)越強(qiáng)調(diào)以條為主以塊為輔，綜合的管理體系非常的重要。

徐勤：資管行業(yè)會(huì)有結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型

徐勤

波士頓咨詢(BCG)合伙人兼董事總經(jīng)理徐勤是從資產(chǎn)管理的角度來(lái)發(fā)表觀點(diǎn)的。

與保險(xiǎn)行業(yè)相同，她認(rèn)為，資產(chǎn)管理行業(yè)也應(yīng)回歸本源。

“不論是非標(biāo)的投資，還是通道，泛資管市場(chǎng)都需要重視主動(dòng)管理能力，包括真正以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力。隨著政策的改變，相信價(jià)值鏈上不同環(huán)節(jié)的機(jī)構(gòu)，定位可能都會(huì)產(chǎn)生變化。”

因此，在這種宏觀環(huán)境之下，資管行業(yè)整體的發(fā)展會(huì)有四大方面的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型：第一是非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)；第二是銀行理財(cái)搬家；第三是渠道互聯(lián)網(wǎng)化；最后是機(jī)構(gòu)的崛起，指的主要是有主動(dòng)管理能力的本土化機(jī)構(gòu)以及外資機(jī)構(gòu)中有差異化競(jìng)爭(zhēng)能力的機(jī)構(gòu)。

主旨演講環(huán)節(jié)結(jié)束后，火花四濺的圓桌討論環(huán)節(jié)也隨即開(kāi)啟。

圓桌對(duì)話1

潘華剛

在題為《金融再開(kāi)放：中外同權(quán)下的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新格局》的對(duì)話中，愛(ài)心人壽總經(jīng)理潘華剛首先說(shuō)明了其對(duì)“外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)后市場(chǎng)份額有限”一事的看法。他認(rèn)為原因在于三個(gè)方面，分別是布局、模式和理念。

“就模式來(lái)講，很多外資公司經(jīng)過(guò)了上百年的發(fā)展以后，它形成了一套經(jīng)營(yíng)模式，這種模式注定了它本身的長(zhǎng)期存續(xù)就是因?yàn)樗婪讹L(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，這種防范風(fēng)險(xiǎn)的能力決定了它這種模式是漸進(jìn)性模式，不會(huì)快速發(fā)展。”

任重

未來(lái)，外資金融機(jī)構(gòu)也將逐漸享受“國(guó)民待遇”。這種環(huán)境之下，各家公司應(yīng)該如何致勝？

中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽企業(yè)傳播及公民責(zé)任總經(jīng)理任重有著自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為，在當(dāng)下的中國(guó)社會(huì)，無(wú)論是對(duì)于中資還是外資或合資企業(yè)來(lái)說(shuō)，最大的機(jī)遇都是“被需要”，只有“被需要”才有機(jī)會(huì)。結(jié)合每個(gè)人長(zhǎng)期生活的痛點(diǎn)來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保障的升級(jí)，以及群眾最后能夠無(wú)憂的養(yǎng)老，都體現(xiàn)了真實(shí)的需求，也是真實(shí)的機(jī)遇。

第二場(chǎng)圓桌對(duì)話則與監(jiān)管的新格局有關(guān)。

圓桌對(duì)話2

銀保監(jiān)會(huì)的成立后，保險(xiǎn)投資將出現(xiàn)哪些新趨勢(shì)？建信財(cái)險(xiǎn)投資管理部副總經(jīng)理王婧的態(tài)度是，保險(xiǎn)資金運(yùn)用后續(xù)會(huì)更加穩(wěn)健審慎；另外，保險(xiǎn)公司的身影會(huì)出現(xiàn)在越來(lái)越多的領(lǐng)域，為國(guó)家、為鋪普惠金融作出更多努力。

王婧

具體來(lái)說(shuō)，王婧認(rèn)為，在新的資金運(yùn)用管理辦法下，過(guò)去的野蠻人投資行為將會(huì)被嚴(yán)令禁止，同時(shí)保險(xiǎn)公司自身盲目地追求高收益的資產(chǎn)而忽略背后的風(fēng)險(xiǎn)和資本金消耗的行為，也將受到懲處。在這種趨勢(shì)之下，以后保險(xiǎn)資金運(yùn)用在選擇資產(chǎn)的時(shí)候，不僅僅會(huì)看資產(chǎn)收益率的高低，更多需要考慮資產(chǎn)背后的頂層資產(chǎn)的穿透性風(fēng)險(xiǎn)，包括它背后一些資本的消耗。

張生

英大資產(chǎn)組合管理部總經(jīng)理張生也同意這種觀點(diǎn)。據(jù)他觀察，嵌套類(lèi)、通道類(lèi)的業(yè)務(wù)現(xiàn)在基本上已經(jīng)全面停止。“去年底，原保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定股權(quán)計(jì)劃不能用于明股實(shí)債，類(lèi)似于這種的通道業(yè)務(wù)和嵌套業(yè)務(wù)已停止。”另外，也已經(jīng)幾乎看不到上市公司收購(gòu)、舉牌這種行為，重大投資和上市公司收購(gòu)等激進(jìn)投資行為，基本全部被停止。

附：2018中國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)云榜榜單

值得關(guān)注的是，在論壇上，由每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起、聯(lián)合專(zhuān)業(yè)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、第三方咨詢機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)選——“2018中國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)云榜”也同步揭曉，50家險(xiǎn)企分別獲得了優(yōu)秀人壽保險(xiǎn)公司、優(yōu)秀財(cái)險(xiǎn)公司、優(yōu)秀外資保險(xiǎn)公司、新銳保險(xiǎn)公司、優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)等獎(jiǎng)項(xiàng)。

相關(guān)專(zhuān)題：

2018中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇