每經(jīng)記者 余佩穎    每經(jīng)編輯 步靜    

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

Facebook讓美國(guó)的大型銀行向其分享他們客戶(hù)的詳細(xì)財(cái)務(wù)信息，包括銀行卡的交易以及支票賬戶(hù)余額，以期望用戶(hù)可以在Messenger（Facebook的即時(shí)通訊軟件）上直接查看其支票賬戶(hù)余額，提供欺詐警報(bào)，以及追蹤賬戶(hù)余額等，這家社交媒體巨頭想要搭建一個(gè)買(mǎi)賣(mài)商品以及提供金融服務(wù)平臺(tái)的意圖日益強(qiáng)烈。然而由于Facebook之前陷入“數(shù)據(jù)門(mén)”丑聞，這令不少銀行仍然對(duì)數(shù)據(jù)安全心有芥蒂。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》8月6日援引知情人消息稱(chēng)，近幾年來(lái)Facebook已與美國(guó)幾家大銀行關(guān)于在Messenger上向客戶(hù)提供其財(cái)務(wù)信息進(jìn)行過(guò)談判，這些銀行包括摩根大通集團(tuán)，美國(guó)富國(guó)銀行，花旗集團(tuán)以及美國(guó)合眾銀行。受此消息提振，昨日（8月6日）Facebook股價(jià)收漲近4.5%。

此外，美國(guó)消費(fèi)者也希望看到科技巨頭承擔(dān)金融業(yè)務(wù)。據(jù)彭博社早前援引咨詢(xún)公司Bain&Co的一項(xiàng)調(diào)查顯示，近60%的美國(guó)各大銀行客戶(hù)愿意嘗試那些他們已在使用的科技公司推出的金融產(chǎn)品。但是這一趨勢(shì)可能并不適用于所有科技公司，因?yàn)殂y行已經(jīng)成為亞馬遜和谷歌云服務(wù)的重要潛在客戶(hù)。

Facebook欲與銀行合作 數(shù)據(jù)安全問(wèn)題成癥結(jié)

近年來(lái)，F(xiàn)acebook一直試圖將Messenger轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻?hù)服務(wù)的平臺(tái)以及商務(wù)中心，以順應(yīng)擴(kuò)展移動(dòng)消息服務(wù)的大趨勢(shì)。

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》援引知情人士消息稱(chēng)，作為擬議交易的一部分，F(xiàn)acebook要求銀行提供用戶(hù)在用Messenger進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)之外使用借記卡和信用卡購(gòu)物的信息。知情人士還透露，F(xiàn)acebook已告訴銀行，客戶(hù)的部分信息可能被用于其它服務(wù)上，以吸引用戶(hù)花更多時(shí)間在Messenger上，例如在Messenger上向用戶(hù)展示其支票賬戶(hù)的余額。

不過(guò)，早前因泄露多達(dá)8700萬(wàn)用戶(hù)的數(shù)據(jù)而陷入“數(shù)據(jù)門(mén)”丑聞的Facebook令銀行并不放心，據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》援引知情人士消息稱(chēng)，數(shù)據(jù)隱私是雙方對(duì)話(huà)的一個(gè)癥結(jié)所在，更有一家大型銀行因隱私問(wèn)題而退出了與Facebook的談判。Facebook方面則表示，不會(huì)將用戶(hù)的銀行數(shù)據(jù)用于定位投放廣告，也不會(huì)與第三方分享這些數(shù)據(jù)。

自從陷入“數(shù)據(jù)門(mén)”丑聞之后，F(xiàn)acebook在隱私問(wèn)題上采取了更加強(qiáng)硬的公開(kāi)立場(chǎng)。該公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品隱私的團(tuán)隊(duì)宣布了一些新功能，例如“清晰的歷史記錄”。該功能允許用戶(hù)阻止Facebook收集他們?cè)谑褂迷撥浖獾臑g覽信息。

然而，這并未消除銀行對(duì)于Facebook隱私問(wèn)題的擔(dān)憂(yōu)。據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，摩根大通的發(fā)言人崔西•韋克斯勒更是表示該公司沒(méi)有 “與這些平臺(tái)分享我們客戶(hù)在平臺(tái)外的交易數(shù)據(jù)，并且不得不已向某些事情表示拒絕”。 

云服務(wù)收入讓部分科技巨頭不愿成為銀行競(jìng)爭(zhēng)者

Bain&Co.的研究調(diào)查顯示，年輕人對(duì)于嘗試科技公司推出的金融產(chǎn)品表現(xiàn)出了更大的興趣。有73%的年齡在18歲至34歲之間的受訪(fǎng)者表示愿意試用科技公司的信用卡、定期存款、投資或抵押貸款。

“他們說(shuō)如果你提供的體驗(yàn)既簡(jiǎn)單又容易，就像我在亞馬遜的購(gòu)物體驗(yàn)一樣，那我現(xiàn)在已經(jīng)準(zhǔn)備好使用了”，Bain&Co.合伙人以及該研究報(bào)告的作者之一Gerard du Toit向彭博社說(shuō)道，“我們已經(jīng)看到這種情況在中國(guó)發(fā)生，人們通過(guò)微信和支付寶以及其它類(lèi)似的軟件來(lái)做許多本是由銀行提供的服務(wù)”。

隨著消費(fèi)者越來(lái)越多地使用移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行匯款和獲取財(cái)務(wù)建議，一些分析師預(yù)測(cè)，科技公司將取代傳統(tǒng)銀行。不過(guò)據(jù)彭博社早前報(bào)道，盡管亞馬遜、谷歌和Facebook在內(nèi)的科技巨頭已在美國(guó)擴(kuò)展支付或貸款等金融服務(wù)領(lǐng)域，但是他們并沒(méi)有積累存款，這是因?yàn)槁?lián)邦法律禁止公司將商業(yè)企業(yè)與成熟的銀行合并。

另一方面，許多銀行成為了科技公司云服務(wù)的潛在客戶(hù)，這讓部分科技巨頭不愿與這些潛在客戶(hù)成為直接的競(jìng)爭(zhēng)者。據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》早前報(bào)道，起初銀行出于安全考慮，不愿意使用外部公司的云服務(wù)，但是隨著一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)也開(kāi)始使用云服務(wù)來(lái)進(jìn)行存儲(chǔ)，勢(shì)頭發(fā)生了轉(zhuǎn)變，其中包括金融業(yè)監(jiān)管局與亞馬遜AWS（全稱(chēng)“Amazon Web Services”）的合作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱亞馬遜2018年第一季度財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，亞馬遜第一次披露了其云服務(wù)的收入數(shù)據(jù)，該公司的AWS的累計(jì)收入已經(jīng)高達(dá)124億美元，AWS是由亞馬遜公司所創(chuàng)建的云計(jì)算平臺(tái)，提供許多遠(yuǎn)程Web服務(wù)。此外，根據(jù)市場(chǎng)研究公司國(guó)際數(shù)據(jù)發(fā)布的公共云支出指南，到2021年全球的銀行在公共云基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)服務(wù)方面的支出將超過(guò)120億美元。

不過(guò)，未來(lái)科技巨頭在了解銀行的數(shù)據(jù)之后，成為銀行直接競(jìng)爭(zhēng)者的這股潛力也不容忽視。“我們看到大型科技公司進(jìn)入美國(guó)的零售銀行業(yè)務(wù)只是時(shí)間早晚的問(wèn)題”，Gerard du Toit說(shuō)道。