近日，由《亞洲銀行家》集團銀行學院主辦的“深圳香港創(chuàng)新之旅2024”活動帶領30余位國際銀行家參訪代表走進樂信深圳總部，探訪數(shù)字金融領域的技術創(chuàng)新和應用前沿。憑借覆蓋數(shù)據(jù)資產(chǎn)、智能分析和洞察工具、智能決策等數(shù)字信貸全流程的創(chuàng)新技術探索，樂信獲得參訪團的一致認可。此次參訪團由《亞洲銀行家》組織，由恒生銀行、渣打銀行、馬來西亞GX銀行、越南投資發(fā)展銀行等的高管組成。除參訪樂信外，參訪團還參訪了騰訊、渣打銀行(香港)有限公司、微眾銀行等港深兩地領先的金融相關企業(yè)。

數(shù)字金融加速進入下半場，科技創(chuàng)新與應用正成為企業(yè)的核心競爭力和決勝關鍵。參訪中，樂信CTO陸勇重點向參訪團介紹樂信十年技術演進的歷程，以及當前最新的技術創(chuàng)新與應用，包括：數(shù)據(jù)資產(chǎn)標準化工具“高斯”客戶數(shù)據(jù)平臺、智能分析工具“黎曼”異動歸因系統(tǒng)、助力決策智能化的“圖靈”仿真系統(tǒng)、助力企業(yè)運營提質增效的“奇點”AI大模型。在陸勇看來，正是樂信不斷夯實內(nèi)功、創(chuàng)新技術與應用，驅動樂信業(yè)務向著數(shù)據(jù)驅動、智能決策的數(shù)智化方向發(fā)展。

數(shù)智化的基礎是對客戶信息多維結構化?；跇I(yè)務訴求，樂信“高斯”客戶數(shù)據(jù)平臺打通多源客戶數(shù)據(jù)、通過時間軸記錄客戶旅程，為每一位客戶生成多維、全面的標簽檔案，構建客戶360度的全景畫像。區(qū)別于內(nèi)容平臺、電商平臺等應用場景，信貸領域因為對風控要求更高、風險容忍度更低，因而對用戶數(shù)據(jù)的準確性和使用場景的適配性要求更高。為了更好地服務業(yè)務需要，“高斯”客戶數(shù)據(jù)平臺構建了包括客戶價值分層、生命周期等更符合信貸業(yè)務需要的融合標簽，打造業(yè)界領先的即席OLAP（Online Analytical Processing）分析能力，支持業(yè)務對用戶數(shù)據(jù)的深度挖掘和實時可視化分析，助力業(yè)務快速調整策略，達成業(yè)務目標。

基于海量底層數(shù)據(jù)資產(chǎn)，AI大模型通過算法讓數(shù)據(jù)在多個維度發(fā)揮價值，提升企業(yè)運營效率。通過樂信金融專屬數(shù)據(jù)預訓練、業(yè)務數(shù)據(jù)精調，樂信自研AI大模型“奇點”落地并加速與業(yè)務結合落地，大幅提高工作效率和客戶體驗。業(yè)務交互層面，今年一季度，樂信引入大模型實時意圖識別技術，通過公司多年積累的客服和銷售場景數(shù)據(jù)，學習訓練并提高客戶意圖識別大模型的精確度，在客服和電銷場景上為客戶量身打造個性化解決方案，大幅提升客戶滿意度。生產(chǎn)力提升層面，大模型在研發(fā)代碼輔助場景中深入應用，累計輸出代碼改進建議4萬多條，助力研發(fā)提效40%。風控核心層面，通過持續(xù)訓練，大模型自動分析和識別用戶所在行業(yè)、還款意愿等信息的能力提升，準確率超70%，有效助力分客群精細化運營。

“黎曼”異動歸因系統(tǒng)是樂信自研的集異動檢測、計算歸因、事件歸因、響應處理、治愈恢復于一體的自助化、智能化分析平臺。眾所周知，金融行業(yè)故障的代價很大，短短數(shù)小時損失就可能達百萬元級，并且排查難度極大：傳統(tǒng)思路通常是根據(jù)經(jīng)驗圈定事件范圍，然后找人一一排查，耗時長且很容易紕漏。“黎曼”異動歸因系統(tǒng)可以實時監(jiān)測業(yè)務指標變化，并通過PAA時序降維技術、MK-TEST趨勢檢測、PSD能量譜滑窗分析等提高日常監(jiān)測的準確度、降低漏告和誤告率。當業(yè)務出現(xiàn)指標異常時系統(tǒng)會第一時間捕捉，通過以貢獻度為錨的統(tǒng)一數(shù)學量化基架，自動化進行計算歸因和事件歸因，快速定位根本原因，及時挽回異動導致的業(yè)務損失。目前，“黎曼”系統(tǒng)的平均異動分析和歸因耗時從傳統(tǒng)人工模式的數(shù)周級縮短到小時甚至分鐘級，相當于給業(yè)務和風險配上“高科技穩(wěn)定器”，助力決策數(shù)字化和智能化。

數(shù)據(jù)驅動的重要目的是智能化決策，“圖靈”仿真系統(tǒng)則是樂信助力業(yè)務智能化決策的重要工具之一。所謂仿真，指的是利用模型模仿和預測實際行為所產(chǎn)生效果的測試和實驗。對于信貸行業(yè)，無論是外部變化還是內(nèi)部調整，平臺都經(jīng)常需要部署新的策略，一旦策略不當，將面臨昂貴的損失。圖靈決策仿真系統(tǒng)的價值正在于此：有了基于真實業(yè)務豐富的數(shù)據(jù)血緣關系構建數(shù)據(jù)仿真測試，提前模擬宏觀環(huán)境、行業(yè)環(huán)境、消費者環(huán)境可能發(fā)生的變化，然后將新的策略等變量“扔進”仿真系統(tǒng)，讓業(yè)務先做一場“模擬考”，提前預測新的策略等對于業(yè)務的具體影響，助力業(yè)務提前調整和及時應對。

作為中國領先的新消費數(shù)字科技服務商，樂信此前連續(xù)5年獲得《亞洲銀行家》大獎。此次參訪，樂信的新技術探索與創(chuàng)新應用再次得到《亞洲銀行家》的認可。參訪中，雙方就大模型等新技術的研發(fā)范式、應用場景延展性，以及技術助力海外市場拓展等話題展開研討。未來，樂信將繼續(xù)加強研發(fā)投入、創(chuàng)新技術與應用，助力業(yè)務在數(shù)字信貸下半場向著更數(shù)智化、高質量發(fā)展。