4月21日，南京銀行發(fā)布2024年年報(bào)和2025年一季報(bào)。

報(bào)告顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)規(guī)模超2.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.25%；負(fù)債規(guī)模超2.39萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.41%；營(yíng)業(yè)收入達(dá)到502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%，增速領(lǐng)跑萬(wàn)億規(guī)模上市銀行；歸母凈利潤(rùn)201.77億元，同比增長(zhǎng)9.05%，保持較高增幅。整體看，南京銀行交出的這份業(yè)績(jī)答卷，可謂厚實(shí)提氣、成色十足，彰顯了該行新一任領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)全行擔(dān)使命、抓改革、開(kāi)新局的高質(zhì)量發(fā)展生動(dòng)實(shí)踐。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)，高質(zhì)量發(fā)展成果顯著

過(guò)去一年，在低利率、低息差的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)下，南京銀行立足自身資源稟賦，把發(fā)展作為最大的確定性，堅(jiān)定不移推進(jìn)穩(wěn)經(jīng)營(yíng)、提質(zhì)效、促轉(zhuǎn)型、增動(dòng)能，取得了好于預(yù)期、好于市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)底色、精進(jìn)的質(zhì)量效益、強(qiáng)勁的發(fā)展韌性，成為詮釋這份優(yōu)異成績(jī)的最佳注解。

“穩(wěn)”的基礎(chǔ)持續(xù)筑牢。截至2024年末，南京銀行總資產(chǎn)跨過(guò)2.5萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到2.59萬(wàn)億元。存款規(guī)模超1.49萬(wàn)億元，較上年末增加1268億元，同比增長(zhǎng)9.26%。貸款規(guī)模超1.25萬(wàn)億元，較上年末增加1573億元，同比增長(zhǎng)14.31%。營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別突破500億元和200億元，雙雙站上新的臺(tái)階。不良貸款率0.83%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)15年保持在1%以下。撥備覆蓋率335.27%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本盤進(jìn)一步打牢。

“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)全面提升。統(tǒng)籌做好高收益資產(chǎn)投放和高質(zhì)量負(fù)債拓展，健康的資產(chǎn)負(fù)債表得到持續(xù)優(yōu)化。資產(chǎn)端，強(qiáng)化大類資產(chǎn)配置和組合管理，貸款和墊款等核心資產(chǎn)占比同比提升0.65個(gè)百分點(diǎn)，生息資產(chǎn)收益率保持合理水平；負(fù)債端，大力拓展低成本核心負(fù)債，增加多元化負(fù)債來(lái)源，中長(zhǎng)期負(fù)債成本持續(xù)壓降，付息負(fù)債付息率不斷走低。2024年末，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率分別為12.97%、0.83%，處于合理區(qū)間。凈息差1.94%，保持在行業(yè)較好水平。資本充足率13.72%，同比上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。成本收入比28.08%，較上年末下降2.39個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效率持續(xù)提升。

“進(jìn)”的勢(shì)頭強(qiáng)勁有力。系統(tǒng)做好金融“五篇大文章”，持續(xù)加力對(duì)“兩重一薄”、新質(zhì)生產(chǎn)力等領(lǐng)域的信貸投放，貸款增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，存貸比連續(xù)三年保持上升。加速擴(kuò)圍積存金、柜臺(tái)債等財(cái)富管理新賽道，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)量質(zhì)并進(jìn)?？蛻魯?shù)量穩(wěn)步增加，啟動(dòng)價(jià)值客戶倍增計(jì)劃，公司價(jià)值客戶超1.6萬(wàn)戶，零售價(jià)值客戶超302萬(wàn)戶，新增代發(fā)企業(yè)客戶1.1萬(wàn)戶。盈利能力不斷攀升，去年該行營(yíng)收、凈利連續(xù)四個(gè)季度保持同比正增長(zhǎng)，且增幅逐季提升，“正U型曲線”不斷向上延展，內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能充沛。收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，利息凈收入同比增長(zhǎng)4.62%，非息收入保持較高貢獻(xiàn)度，占比同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。

進(jìn)入2025年一季度，南京銀行繼續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)：資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)6.71%至2.76萬(wàn)億元，存款、貸款規(guī)模較年初分別增長(zhǎng)10.77%和7.14%。一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入141.9億元，同比增長(zhǎng)6.53%，其中利息凈收入同比增長(zhǎng)17.8%；歸屬上市公司股東凈利潤(rùn)61.08億元，同比增長(zhǎng)7.06%，營(yíng)收凈利繼續(xù)延續(xù)雙增態(tài)勢(shì)。同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定，不良貸款率0.83%，與年初持平；撥備覆蓋率保持在320%以上，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。從一季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，南京銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能十分強(qiáng)勁，為全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

戰(zhàn)略業(yè)務(wù)均衡發(fā)力，客戶服務(wù)能力全面提升

2024年，面對(duì)日趨激烈的同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，南京銀行厚植“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，追求長(zhǎng)期主義，深化客群經(jīng)營(yíng)，三大戰(zhàn)略板塊業(yè)務(wù)更加多元均衡，價(jià)值創(chuàng)造增長(zhǎng)空間進(jìn)一步打開(kāi)。

對(duì)公業(yè)務(wù)錨定服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸資源投放。2024年末，該行對(duì)公貸款總額超9360億元，較年初增長(zhǎng)14.86%，成為帶動(dòng)利息凈收入增長(zhǎng)的主動(dòng)力和穩(wěn)定錨。圍繞江蘇省“1650”產(chǎn)業(yè)體系及區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，該行配置專項(xiàng)信貸額度，通過(guò)創(chuàng)新場(chǎng)景產(chǎn)品，多層次、多渠道支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。投行業(yè)務(wù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，實(shí)體類企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量增長(zhǎng)超60%。強(qiáng)化提升科技金融特色競(jìng)爭(zhēng)力，科技金融貸款余額超1270億元，客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)超30%。國(guó)際業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，服務(wù)客戶數(shù)超1萬(wàn)戶，增幅超50%。普惠金融擴(kuò)面增量，貸款余額1344億元，服務(wù)客戶超4.56萬(wàn)戶，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)效雙升。

零售業(yè)務(wù)深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，與客戶共享價(jià)值創(chuàng)造。把握財(cái)富管理的時(shí)代機(jī)遇，管理零售客戶金融資產(chǎn)規(guī)模（AUM）超8260億元，同比增長(zhǎng)12.77%。強(qiáng)化財(cái)私一體化管理，推動(dòng)客戶價(jià)值躍遷，私行AUM同比增長(zhǎng)15.53%。積極支持?jǐn)U大內(nèi)需和提振消費(fèi)，持續(xù)豐富零售產(chǎn)品體系，個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款余額超2275億元，較上年末增長(zhǎng)12.78%。南銀法巴消金公司貸款規(guī)模全年增長(zhǎng)192億元，增幅達(dá)61%，邁入行業(yè)第一方陣。

金融市場(chǎng)發(fā)揮多牌照業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，打造多元業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。2024年，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)3.41萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.59%，托管中收同比增長(zhǎng)超28.69%。響應(yīng)居民和企業(yè)財(cái)富管理的多樣化需求，大力發(fā)展黃金積存、柜臺(tái)債等業(yè)務(wù)品種，柜臺(tái)債業(yè)務(wù)交易量城商行排名第一，新的利潤(rùn)單元“多點(diǎn)開(kāi)花”。集團(tuán)協(xié)同發(fā)展成效顯著，南銀理財(cái)資產(chǎn)配置能力大幅提升，產(chǎn)品規(guī)模超4730億元，較年初增長(zhǎng)26.62%，規(guī)模穩(wěn)居城商行理財(cái)子公司前列；鑫元基金規(guī)模效益同步攀升，綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。

圍繞更好服務(wù)客戶，推動(dòng)新一輪組織架構(gòu)調(diào)整和職能優(yōu)化。在總行新設(shè)了科創(chuàng)金融部、國(guó)際業(yè)務(wù)部，將戰(zhàn)略客戶服務(wù)移交投資銀行和戰(zhàn)略客戶部，調(diào)整和設(shè)立零售信貸和信用卡部、財(cái)富管理和私人銀行部，通過(guò)激發(fā)活力、打通資源，細(xì)化分工、強(qiáng)化協(xié)同，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)、提升效率，全力提升客戶服務(wù)的精度和實(shí)效，助力客戶實(shí)現(xiàn)更大價(jià)值成就。

南京銀行穩(wěn)定增長(zhǎng)的規(guī)模效益，穩(wěn)健均衡的經(jīng)營(yíng)范式，也映射在股東權(quán)益和資本市場(chǎng)表現(xiàn)上。2024年，該行股價(jià)累計(jì)上漲57.96%，排名A股上市銀行第5位。持續(xù)穩(wěn)固良好的投資價(jià)值進(jìn)一步提升股東和投資者的預(yù)期，大股東紛紛出手增持，法國(guó)巴黎銀行、江蘇交通控股、東部機(jī)場(chǎng)集團(tuán)投資公司等主要股東全年累計(jì)增持超70億元，在A股上市公司中名列前茅?；久抗墒找婧兔抗蓛糍Y產(chǎn)分別為1.83元和14.33元，均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步上升。分紅方面，在中期分紅37.1億元的基礎(chǔ)上，年末擬再度拿出分紅23.44億元，合計(jì)占?xì)w屬公司股東年度凈利潤(rùn)的30%。自上市以來(lái)，南京銀行已累計(jì)分紅近460億元，派息率維持在30%以上，近三年累計(jì)分紅超171億元，實(shí)現(xiàn)了讓投資者分享發(fā)展紅利、共享發(fā)展成果的價(jià)值回報(bào)承諾。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固優(yōu)異，經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)更加安全牢固

風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行經(jīng)營(yíng)的永恒主題。南京銀行堅(jiān)持“優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造”的風(fēng)控理念，構(gòu)建覆蓋經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。強(qiáng)化授信全流程管控，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早處置、早化解，穩(wěn)妥有序做好重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)化解，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性和經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)運(yùn)行。

2024年，南京銀行大力實(shí)施智能風(fēng)控體系打造，將風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)嵌入業(yè)務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)授信審批垂直化改革試點(diǎn)落地，優(yōu)化審批流程。截至2024年末，該行貸款不良率0.83%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)了多年以來(lái)的良好表現(xiàn)。逾期貸款占比1.27%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率335.27%，貸款減值準(zhǔn)備余額近350億元，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)定在較好水平。

縱觀A股上市銀行，南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期處于城商行第一梯隊(duì)，不良貸款率連續(xù)15年始終保持在1%以下，穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管控能力成為該行穿越周期、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的有力支撐和重要法寶。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)，科技賦能提升服務(wù)質(zhì)效

南京銀行主動(dòng)擁抱技術(shù)變革，緊跟金融科技發(fā)展趨勢(shì)，明確“AI+金融”的發(fā)展路徑，全面賦能模式創(chuàng)新、產(chǎn)品升級(jí)和流程優(yōu)化，提升金融服務(wù)質(zhì)效，為可持續(xù)發(fā)展增添活力。

持續(xù)完善大模型和智能體應(yīng)用體系，打造營(yíng)銷大腦和產(chǎn)業(yè)大腦“雙腦數(shù)字引擎”，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜和客戶全景畫(huà)像，完成65條核心產(chǎn)業(yè)鏈和超百萬(wàn)企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。充分發(fā)揮大模型精準(zhǔn)洞察優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)潛在融資匹配智能方案，推動(dòng)客戶服務(wù)升級(jí)和價(jià)值提升。

依托線上化能力建設(shè)，加快布局客戶生態(tài)經(jīng)營(yíng)。圍繞運(yùn)營(yíng)流程和客戶旅程，持續(xù)豐富數(shù)字化產(chǎn)品供給，優(yōu)化“一鍵接入、全渠道聯(lián)動(dòng)”的一站式金融服務(wù)，提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。“鑫e小微”“鑫e科企”等超20款對(duì)公產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全流程線上化，“鑫福薪”全面融入客戶日常生態(tài)場(chǎng)景，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果持續(xù)涌現(xiàn)。手機(jī)銀行月活客戶規(guī)模(MAU)突破228萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)超22%，客戶體驗(yàn)持續(xù)改善。

步入2025年，“十四五”規(guī)劃收官在即，南京銀行高質(zhì)量發(fā)展也迎來(lái)攻堅(jiān)之年、實(shí)干之年。該行表示，將繼續(xù)秉持價(jià)值創(chuàng)造理念，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為核心導(dǎo)向，全面推進(jìn)實(shí)施自身戰(zhàn)略規(guī)劃，做深做實(shí)金融“五篇大文章”，著力提升綜合金融服務(wù)能力，始終為股東謀利潤(rùn)、為客戶謀價(jià)值、為社會(huì)謀福利、為員工謀發(fā)展，在加快打造國(guó)內(nèi)一流的區(qū)域綜合金融服務(wù)商過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化和金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)更大金融力量。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）